海尔：“产业金融”服务实体经济

“金管家”是海尔创新的一站式贴心管家供应链金融平台，服务上下游2500家供应商、3万多家专卖店。小微贷、周转贷、联合贷；应收宝、易够宝、营运宝；小金链、小金票……多样化的金融支持拉伸了产业链的纵深发展，金融如同粘合剂一般让产业生态圈形成越来越紧密的耦合关系，让利益攸关方共创共赢的海尔生态圈模式得以生根开花。

为此，人民银行总行先后授予海尔财务公司“业务创新奖”“电票业务拓展奖”；海尔财务公司也是银监会非银监管部首次对外披露的A级财务公司；2016年由中国财务公司协会公布的财务公司评级中，海尔财务公司获评A级财务公司。

这种基于产业的普惠金融实践，被海尔金控旗下的融资租赁、金融保理、网络小贷、消费金融等类金融机构赋予了鲜明的产业特色。海尔金融保理是重庆市金融办特批设立的全国仅有的四家金融保理公司之一。海尔云贷是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一，不同于传统小贷点对点卖资金，其创新了特色产业链金融。海尔融资租赁专注于产业金融服务，以构建良性运转的产业生态圈为目标，提供综合金融以及技术交流、管理咨询及多元资源整合服务，坚持与商业生态系统的各方结成利益共同体，共建共创共赢生态圈。

什么是产业链金融？海尔金控的观点是，产业链金融是基于海尔三十年来沉淀的产业基因，嫁接海尔供应链金融的创新能力，形成能够开展社会化产业链金融服务的平台，以核心企业带动产业链上下游创新金融方案，同时赋予产业链更多的生产要素和生态动能。

火锅也是一种金融品。火锅之都重庆，海尔云贷与火锅协会及火锅产业集团强强联手，为其旗下数百家火锅品牌提供量身订制的金融解决方案，为火锅产业集团及品牌发展提供全方位的资金支持，包括新店装修、老店翻修和流动资金方面的资金支持，壮大产业发展。

阜南柳编是安徽农村的传统特色产业，由于政策性抽贷，导致当地柳编企业经营难以为继，海尔产业链金融方案介入后，不仅整体带动了当地老百姓增收致富，更为民族文化的传承注入了新的动力，当地核心企业销售额翻了一倍，同时带动周边农户 1000 多户3000多人增收。

如今，海尔产业链金融覆盖了3C、环保、汽车、医疗、港口、农业、食品等四十多条产业链，服务15万中小微企业。

依托消费升级与海尔产品高端化的趋势，海尔消费金融率先在全国推出了家电“0元购”，创建“0首付、0利息、0手续费”的嗨付平台，依托海尔遍布全国的3万家门店快速走进全国388个城市，为几十万家庭用户提供海尔家电0息分期优惠购买服务，帮助用户提前享受海尔智能家电营造的智慧生活体验；帮助产业实现了金融服务从无到有、家电销售从低端到高端、从单件到成套的三大变化。CCTV《新闻联播》等主流媒体连续4次对海尔消费金融“0元购”进行了跟踪报道，将“0元购”作为新常态下消费金融“产融结合、便民利民”创新的先进样本。

作为我国扩大消费金融公司试点范围后第一家经银监会批准开业的全国性消费金融公司，也是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司，海尔消费金融不断通过链接小场景创建大社群，实现了满足从新鲜人到成熟人生活的十六类场景，服务近百万消费者。

施关保，地道的湖南湘西武陵山区农民，在外打工十余年，又回到湖南老家十八洞村重操旧业，在当地牧业龙头企业领养了几头头湘西黄牛，开始了他的养牛生活。施关保是个爱琢磨的人，早在广东打工的时候，他就比别的工友爱钻研，他常说：“人家会的东西我要会，人家不会的东西我要学。”他就这样一直琢磨着怎么做大他的养牛产业。

2015年，海尔金控与当地牧业龙头企业合作，在资金、物流、技术、管理、运营等多方面为养殖户提供了丰富的资源，在当地逐渐形成了一个完善的肉牛生态圈。老施觉得机会来了，快速扩大了他的养殖数量，有了大企业撑腰，老施的养牛事业也更有了底气，收入从原来的2万元增长到8万元。他说，“怎么也不会想到，养牛也会得到海尔的帮助，之前我们村穷，抬不起头，现在我为自己是十八洞村人感到自豪。”赚到第一桶金后，2016年施关保进一步扩大了养殖规模，养了30头母牛。“一头能繁母牛生产一头犊牛，2000元；架子牛育肥后，每斤18元；配套种植牧草，每斤0.3元”……他的账本里的数字也越发丰富起来。

在甘肃、贵州、新疆、内蒙、黑龙江……海尔产业金融生态圈模式不断复制、落地、生根。截至2017年1季度，这一模式共带动全国五大区域3206户家庭的10000多人实现创业脱贫。这，就是海尔的责任金融。

海尔金控董事长谭丽霞认为：“金融不是为实体经济提供资金的简单跟随者，金融在中国产业升级转型的时代，可以领先一步，驱动供给侧结构性改革，促进实体经济产业升级的实现。”

海尔利用区块链这一安全、共享的分布式技术，打造出海尔智能合约平台，连接客户、物流、银行等多种合作伙伴，覆盖签约、交付、运输、付款、结算等整个商业活动的全生命周期,实现智能化签约、履约。

通过这个合同文本交互的智能平台，在订约前，双方可以使用标准化的合同模版进行事前公议，极大地减少了在商讨阶段起草无指向性的协议的不便。在订约过程中，需要签署的合约在内部实现实时同步和线上交互，省去了多个对象重复审阅合同的冗长环节；同时，区块链技术还能帮助订约双方直接在线上交涉、公议，并同时对合约及交互内容进行实时记载，最终完成线上电子签约，实现全流程证据固化。而在合约订立后，海尔的区块链技术还将智能触发履约，并对双方的履约情况实时显示。

除此之外，通过收集、整理、大数据分析海量的合约内容，智能合约平台也将通过机器学习的方式，逐渐丰富和优化各类合同文本模版，从而极大地减少在不同情景下进行繁琐调查和撰写的人力及时间成本。

海尔智能合约平台颠覆传统的合同签订流程，在全球首次探索在法律领域运用区块链技术，将合同形成时间从过去的22天缩短为2天，实现了各生态攸关方的共创共赢。